【2018年】銀行業界の収益ランキング国内TOP30

【2018年版】銀行業界（メガバンク・地銀）売上収益ランキング国内TOP30。

2018年3月期あるいは同等の決算報告書から最新の売上（経常収益）ランキング、および総資産ランキングを紹介します。

就職・転職のご参考にどうぞ。

銀行業は一般企業と違い「経常収益」が売上のようなものなので、その数字をもとにランキングしています。

また経常収益だけでは銀行の規模をはかるには不十分なので「総資産ランキング」も紹介します。

この記事の目次

銀行業界の現状と、今後の動向
ランキング第30位-21位
ランキング第20位-11位
ランキングTOP10
5位三井住友トラストHD｜収益1.3兆円
4位ゆうちょ銀行｜収益2兆円
3位みずほHD｜収益3.5兆円
2位三井住友FG｜収益5.7兆円
1位三菱UFJ FG｜収益6兆円
銀行の総資産ランキング国内TOP30

銀行業界の現状と、今後の動向

ランキングにはいる前にまず銀行業界全体のはなしをザックリと。

銀行業界のポジティブな面とネガティブな面をザクっと整理すると以下のとおり。

▼銀行業界のネガティブな側面

マイナス金利政策で貸し出しの利ザヤが減っている
お金の借り手が劇的には増えない
今後キャッシュレス化が進めばATM利用料の減少も
おなじく送金手数料も減っていく方向
地方の人口減少により地方の資金需要減少、今後さらに苦しくなる（地方銀行限定）

▼ポジティブな側面

NISAをはじめとした新たな金融商品の手数料収入
投資信託や保険、その他金融商品の積極セールスによる手数料収入の増加
1990年代バブル崩壊後の不良債権処理が完了し、財務基盤は回復
IT企業とのコラボによる業務領域拡大、新たなビジネスの創出

つづいて銀行業界の現状と今後について、数字でも確認しておこう。

※データ出所はすべて全国銀行協会（公式HP）

1.銀行の総資産は伸び続けている

銀行の総資産は2009年以降、急速に伸びている。90年代後半〜2000年代前半はバブル崩壊による不良債権処理の影響で横ばいで推移していた。ひと通りの処理が終わり、今では都市銀行・地方銀行・第二地方銀行あわせて1100兆円ほどの総資産を保有している（全国銀行協会加盟行）。

なお預金・貸付金・有価証券保有額をそれぞれ折れ線グラフに示した。銀行の預金は順調に伸びているが、貸し出しは緩やかに回復している程度であることがわかる。

すなわち利用者からの預金は激増しているが、企業や個人への貸し出しは思ったほど増えていない状況。

日本人の気質として、やむを得ない事情がない限り借金をしたくないヒトが多いから仕方ないか…。

つづいて都市銀行の資産状況について。

そして特筆すべき点として。

全銀行の総資産約1100兆円のうち、なんと半分以上にあたる約570兆円は都市銀行（三菱UFJ銀、三井住友銀、みずほ銀、りそな銀、埼玉りそな銀）で占められている。

これに、ゆうちょ銀行の総資産約200兆円をくわえると、おおよそ7割にあたる770兆円が都市銀＋ゆうちょ銀によって占められていることになる。

このことから地方銀行などはいくら頑張っても業界全体にインパクトを与えることが難しく、一部の上位地銀をのぞいてゴミのような存在の集合体であると言える。

とくに地方銀行において業界再編が活発になっているのは、この辺りの事情も関係してくる。

2.純利益も堅調

つづいてもっとも重要とも言える、銀行の純利益推移について。

都市銀行5行（三菱UFJ銀、三井住友銀、みずほ銀、りそな銀、埼玉りそな銀）および地方銀行105行（第二地方銀行ふくむ）の合算値をそれぞれグラフにしておく。

グラフを見るとここ最近の銀行の業績は都市銀・地銀ともにそんなに悪くなく、直近はマイナス金利政策などで多少は凹んでいるがむしろ堅調とも言える。

ただし注意したいのが、銀行の総資産（とくに預金）が膨張しつづけているということ（→最初のグラフ）。

預金の伸びのわりに今ひとつ純利益が伸び悩んでいるということは、預金者から受け取ったキャッシュを効率的に利益に転嫁できてないと言える。

ビジネスの効率性が非常に悪いのである。

もちろん日銀の金利政策によって利益がおおきく左右されるので一概に決めつけることはできないのだけど…

そういった意味で都市銀・地銀ともに経営の効率化を目指し、今後は合併なり業界再編が活発化していくことになるだろう（すでに活発化しているが）。

3.銀行の収益は減少傾向にある

銀行の収益構造とその推移を下のグラフにしめす。*銀行における収益＝一般企業でいうところの売上。

グラフから見てとれるるように銀行の収益（一般企業でいう売上）は減少トレンドにある。都市銀行は海外展開やM&Aによってなんとか維持〜微増させてはいるものの、地銀に関しては壊滅的とも言える。

総括すると銀行の収益状況は相当にくるしい。

理由はすでに述べたとおり①マイナス金利による貸出利ざや減少、②効率的に預金を運営できてない、ことが挙げられる。

それでも純利益が堅調に推移しているのはバブル崩壊にともなう不良債権問題が処理されたことに加え、人員整理・店舗閉鎖などのコストカットを進めたからである。

補足：銀行の収益構造について

銀行の収益構造は貸出しによる利息の比率がもっとも多く、役務取引等収益（ATM手数料や送金・振込手数料など）をふくめると都市銀・地銀ともにおおよそ7割ほどになる。

あと無視できないのは有価証券の利息や配当である。銀行は貸し出しだけでなく預金者から預かったお金で国債を購入したり株式を購入して、その利息や配当を得ている。

以上3つで収益のほとんどを占めるのが日本の銀行の現状である。

4.今後の動向

銀行業界においてやれることは限られている。なぜなら業界の規制が厳しい上に、政府の金利政策による収益インパクトが大きすぎるから。

減っていく収益（売上）に歯止めをかけるべく、今後の動向としては以下のようなことが期待される。

業界再編のさらなる進捗：地銀の合併・メガバンクGへの収束など
収益の多様化：保険、投信、NISAなどの業務を拡大し手数料を増やしていく。あるいはIT企業とのコラボによる新規領域の開拓
海外展開の加速：メガバンクはすでに手がけているが、地銀はほとんどゼロに等しい。海外展開は言うほど簡単じゃないけど…
コストカット：ネットバンキングでやれることを増やし、既存の店舗を減らしていく。人員整理もする。

5位三井住友トラストHD｜収益1.3兆円

経常収益1.3兆円・純利益1657億円

三井住友信託銀行を傘下に置く持株会社。略称「三井住友トラ」「SMTH」。

信託業務で邦銀No.1、銀行業務で邦銀No.5の規模である。

2011年に中央三井トラスト・ホールディングスと住友信託銀行が経営統合し発足した。

三井住友フィナンシャルグループ・三井住友銀行とは同じ三井グループ・住友グループに所属しているものの、直接的な資本関係はない。経営は互いに独立した存在となっている。

「三井住友」と名乗ってはいるが三井住友銀行（SMBC）を傘下に置く三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）とは直接的な資本関係がない。また業務面においての関わりも希薄である。

したがって、メガバンクに属さない独立資本の大手信託銀行という位置付けにある。

平均年収1377万円。

→ 公式HP

4位ゆうちょ銀行｜収益2兆円

経常収益2兆円・純利益3527億円

2002年、当時の日本郵政公社が民営化・分社化して誕生した会社。

その後2012年には「郵便局」と「郵便事業」は会社統合によって「日本郵便（株）」となり、「①日本郵便」「②ゆうちょ銀行」「③かんぽ生命保険」「④日本郵政」の4社からなる新たな「日本郵政グループ」がスタートした。

さらに2015年に持株会社の日本郵政（株）とともに東証一部に上場し、日本郵政（株）の保有する株式の11%が市場に売却された。

2002年、当時の日本郵政公社が民営化・分社化して誕生した会社。

総預金では三菱UFJをも大きく引き離し国内No.1であるが、いかんせん郵政時代からの無駄な地方窓口がおおく、経営はまったく効率的とは言えない。

ゆうちょ銀行｜総預金残高180兆円
三菱UFJフィナンシャルG｜同149兆円

平均年収654万円。

→ 公式HP

3位みずほHD｜収益3.5兆円

経常収益3.5兆円・純利益6083億円

かつての第一勧業銀行、富士銀行、日本興業銀行およびその関連企業を合併・再編したことによって2000年に発足した「みずほホールディングス（現・みずほフィナンシャルストラテジー）」の子会社として2003年1月に発足し、同年3月に親子関係を逆転し現在の形態になった。※同時に現在の「みずほ信託銀行」が合併により発足した。

三菱UFJフィナンシャル・グループ (MUFG)、三井住友フィナンシャルグループ (SMFG) とともに、3大メガバンクの一角を占める。

2017年度中間決算の際、以下の構造改革を発表した。