年収400万円の手取り・住民税・所得税はいくら？生活レベル・貯金はどれくらい？年収400万円の男との結婚ってぶっちゃけどう思う？
という質問に、
20代・年収400万円だった女性が誰よりも正しく語る記事。
この記事の目次
年収400万円の手取り・住民税・所得税はいくら？
①独身 or 扶養控除ゼロ=手取り322万円
年収400万円の手取り・住民税・所得税。
まずは独身 or 扶養・配偶者控除がゼロの場合…
手取り年収は322万円くらい。
額面から引かれる額は以下のとおりに計算できます。
| ①額面年収 | 4,000,000 円 |
| − 所得税 | – 90,800 円 |
| − 住民税 | – 185,500 円 |
| − 社会保険料 (健康保険・厚生年金・雇用保険) |
– 500,000 円 |
| ②引かれる額の合計 | – 776,300 円 |
| ③年収500万円の手取り＝②−① | 3,223,700 円 |
注1）労働組合や共済などに加入していると▲15万円ほど追加で引かれ、手取り310万円くらい。
注2）また個人年金や生命保険・介護保険の控除があれば手取りは増える。
所得税には復興特別所得税もふくむ（平成49年まで所得税額の2.1％が復興特別所得税として課税される）。サラリーマンであれば毎月の給料から前もって約1/12が引かれている（源泉徴収）。
住民税は翌年6月ごろより毎月概ね1/12の金額が給料より控除される。
「健康保険料」「厚生年金保険料」「雇用保険料」の年間合計額。料率は地方自治体や企業によってことなるが、年収のおおむね12-15%と考えておけばよい。
②扶養控除・配偶者控除あり=手取り328万円
年収400万円の手取り・住民税・所得税。
所得38万円以下の扶養家族あるいは配偶者がいたときには控除をうけられます（ホントはもっとややこしいため補足にて記載）。
扶養控除・配偶者控除ありの場合は…「所得税＝下がる」「住民税＝下がる」「社会保険料＝変わらない」となります。
家族構成によって変わりますが、
「配偶者（妻か夫）＝ 所得38万円以下の専業主婦」のケースで考えると年収400万円の手取りは…。
おおよそ、手取り328万円となります。
額面から引かれる額は以下のとおりに計算できます。
| ①額面年収 | 4,000,000 円 |
| − 所得税 | – 71,400 円 |
| − 住民税 | – 150,000 円 |
| − 社会保険料 (健康保険・厚生年金・雇用保険) |
– 500,000 円 |
| ②引かれる額の合計 | – 721,400 円 |
| ③年収500万円の手取り＝②−① | 3,278,600 円 |
注1）労働組合や共済などに加入していると▲15万円ほど追加で引かれ、手取り315万円くらい。
注2）該当する扶養家族（以下にて解説）が多ければ手取り年収は増えます。
【扶養控除】
年間の合計所得金額が38万円以下で、配偶者以外の親族がいたときに受けられる控除のこと。定義は以下のとおり。
①扶養控除(一般)
16歳以上の扶養親族がいれば受けられる
②扶養控除(特定)
19歳以上23歳未満の扶養親族がいれば受けられる
③扶養控除(同居老親)
70歳以上の同居の直系尊属がいれば受けられる
④扶養控除(老人)
その他の70歳以上の扶養親族がいれば受けられる
・配偶者（妻や夫）が収入の低い仕事をしていたり、専業主婦だったりしたときに受けられる控除のこと。
・配偶者（妻や夫）の所得が38万円以下の場合「配偶者控除」、76万円未満の場合「配偶者特別控除」を受けられる。
年収400万円の生活レベル・貯金は？
年収400万円の手取りは先ほど解説のとおり、320万円前後となります。
生活レベルや貯金はどうなるのか？
というと年収400万円にもいろいろあり一概には言えません。年収400万円のなかから家賃をださなければいけないのか、あるいは会社から借り上げ社宅や独身寮・社宅を格安であたえられているのか…
それによって大きく違いますが、いちおうご参考までにイロイロな場合で考えてみます。
年収400万円＋家あり
年収400万円の生活レベルと貯金。
まず、年収400万円＋家ありのパターン。
独身寮や社宅があり、家賃の実質負担が1-3万円くらいであれば年収400万円でもそれなりに困らない生活ができます。
念のため、わたしが年収400万円だったときの生活レベルをまとめます。
「何も困らない」
「お金はドンドンたまる」
| 収入 | 支出・貯蓄 | |||
|---|---|---|---|---|
| 手取り月収 | 18万/月 | 生活費すべて | 10万/月 | |
| ボーナス （手取り） |
夏47万円 冬47万円 |
家賃・光熱費 | 2万/月 | |
| 手取り 合計 | 310 万/年 | 支出 合計 | 144 万/年 | |
| 毎月の貯金 | 6万/月 | |||
| ボーナス 貯金・貯蓄 |
夏47万円 冬47万円 |
|||
| 貯金 合計 | 166 万/年 | |||
注）労働組合や共済などに加入していると仮定。本来の手取りから▲15万円/年ほど追加で引かれてこのくらいの手取りとなる。
家賃の自己負担がすくないので「手取り＝遊ぶお金」となります。貯金をあまりしないのであれば、いいクルマを買ったり、ぜいたくな海外旅行をしたり、夜遊び、ギャンブルも十分にできる年収。
ある程度の貯金もしたい！というあなたは…
家賃をのぞいた生活費を月10万円くらいにおさえて生活水準をたもち、ギャンブルや衝動買いをつつしみましょう。
そうすると年間100万円の貯金はムリなく確実にできる範囲。
さらに、ボーナスも全額貯金にまわせば年間150万円以上の貯金も可能。
「何も困らない」
「お金はドンドンたまる」
妻あるいは夫の年収によりますが、世帯収入は800万円くらいになるかと。
したがって、かなり豊かな暮らしになります。ただし将来のこと（子供の学費など）を考えて貯金をしっかりとしておきましょう。
年間の目標貯金額は夫婦あわせて200万円以上です。
「まぁ何とかなる範囲（子供なしと想定）」
| 収入 | 支出・貯蓄 | |||
|---|---|---|---|---|
| 手取り月収 | 18万/月 | 生活費すべて | 15万/月 | |
| ボーナス （手取り） |
夏50万円 冬49万円 |
家賃・光熱費 | 3万/月 | |
| 手取り 合計 | 315 万/年 | 支出 合計 | 216 万/年 | |
| 毎月の貯金 | ゼロ | |||
| ボーナス 貯金・貯蓄 |
夏50万円 冬49万円 |
|||
| 貯金 合計 | 99 万/年 | |||
既婚者で共働きじゃなければ、かなりカツカツです。
年収400万円でも、月給は少なくボーナスに偏っていたり、逆に月給がおおくボーナスは少ないというパターンあり。
で、
上記のようなボーナス偏重の年収400万円であれば、月給は月々の夫婦の生活費ですべて消えてボーナスでなんとか貯金する生活レベルになるかと。
さらに、
子供が一人でも二人でもいたら、それでもう貯金はできなくなります。
それなりの生活水準を維持しようとすると、専業主婦ではなく仕事をみつける必要あり。無職の夫や妻にはせめてアルバイトなり派遣の仕事をみつけてもらいましょう。
このばあい、年間の貯金目標は100万円～。
年収400万円＋家賃が自腹（or住宅ローンあり）
年収400万円の生活レベルと貯金。
つづいて、年収400万円＋家賃が自腹か、あるいは住宅ローンありのパターン。
生活レベルは可もなく不可もなく、といった生活になります。また、地方に住むのか都心に住むのかでかなり生活水準が変わりますし、夫婦であるのか独身であるのかでも変わります。
そこで一応の目安を紹介しておきます。
「独身なら余裕あり、貯金もできる」
「夫婦は共働きじゃないとムリ」
| 収入 | 支出・貯蓄 | |||
|---|---|---|---|---|
| 手取り月収 | 18万/月 | 生活費すべて（独身） 生活費すべて（夫婦） |
10万/月 15万/月 |
|
| ボーナス （手取り） |
夏47万円 冬47万円 |
家賃+光熱費（独身） 家賃+光熱費（夫婦） |
8万/月 13万/月 |
|
| 手取り 合計（独身） 手取り 合計（夫婦） |
310 万/年 315 万/年 |
支出 合計（独身） 支出 合計（夫婦） |
216 万/年 336 万/年 |
|
| 毎月の貯金（独身） 毎月の貯金（夫婦） |
ゼロ マイナス |
|||
| ボーナス貯金（独身） ボーナス貯金（夫婦） |
夏・冬94万 マイナス |
|||
| 貯金 合計（独身） 貯金 合計（夫婦） |
94 万/年 マイナス |
|||
注1）労働組合や共済などに加入していると仮定。▲15万円/年ほど追加で引かれてこのくらいの手取りとなる。また個人で生命保険や個人年金に加入していると手取りは増える。
注2）夫婦はどちらかが専業主婦と想定、子供なし
注3）住宅購入済みの場合は家賃＝住宅ローンとお考えください
東京であれば家賃だけで7万円（独身）～15万円（夫婦）の出費がともないます。さらに光熱費、インターネット、駐車場などの出費をふくめるとそれだけでもう、生活レベルはだいぶ落ちますね。まぁ都心でも田舎にいけば家賃は安くなりますけど…
したがって年収400万円で家賃が自腹であれば貯金どころではなくなります。都心から離れた場所にすんで家賃をおさえるか、節約して生活レベルを落としましょう。
このばあい、
独身の貯金目標は90万円/年～。
夫婦の貯金目標はマイナスになるため、節約して少しでも貯めるように工夫しましょう。
いっぽう、
地方に住む場合は？
「独身なら余裕あり、貯金もできる」
「夫婦は共働きじゃないとムリ」
| 収入 | 支出・貯蓄 | |||
|---|---|---|---|---|
| 手取り月収 | 18万/月 | 生活費すべて（独身） 生活費すべて（夫婦） |
10万/月 15万/月 |
|
| ボーナス （手取り） |
夏47万円 冬47万円 |
家賃+光熱費（独身） 家賃+光熱費（夫婦） |
6万/月 10万/月 |
|
| 手取り 合計（独身） 手取り 合計（夫婦） |
310 万/年 315 万/年 |
支出 合計（独身） 支出 合計（夫婦） |
192 万/年 300 万/年 |
|
| 毎月の貯金（独身） 毎月の貯金（夫婦） |
2万/月 マイナス |
|||
| ボーナス貯金（独身） ボーナス貯金（夫婦） |
夏・冬94万 ほぼゼロ |
|||
| 貯金 合計（独身） 貯金 合計（夫婦） |
118 万/年 ほぼゼロ |
|||
注1）労働組合や共済などに加入していると仮定。▲15万円/年ほど追加で引かれてこのくらいの手取りとなる。また個人で生命保険や個人年金に加入していると手取りは増える。
注2）夫婦はどちらかが専業主婦と想定、子供なし
注3）住宅購入済みの場合は家賃＝住宅ローンとお考えください
地方に在住であれば家賃が5万円（独身）～10万円（夫婦）で収まります。それに光熱費を追加して6万円（独身）～11万円（夫婦）くらいになるハズ。
地方で生活していると、
独身であればお金に困らない生活レベルを維持でき、夫婦であればシビアな節約が必要なレベル。
このばあい、
独身の貯金目標は100万円/年~。
夫婦の貯金目標はゼロですが、節約して多く貯めるように工夫しましょう。
年収400万円だと、家賃や住宅ローンはいくらが理想的？
年収400万円の生活レベル。
年収400万円の家賃や住宅ローンは？
独身であれば、8万円/月まで出しても生活レベルはそれなりの水準で維持できます。ただ、家賃は低いにこしたことはありません。できるだけ～家賃6万円/月の物件におさえることをオススメします。
夫婦で共働きであれば、家賃or住宅ローン15万円/月まで出しても生活レベルはそれなりに維持できます。ただし子供の養育費などを考えると、家賃は低いに越したことはありません。いつまでも共働きをつづけられる保証はないため、できる限り節約しましょう。
夫婦でどちらかが専業主婦であれば、とてもじゃないですが家賃or住宅ローン13万円/月はやり過ぎ。子供の養育費などを考えると破たんは目に見えています。もっと低く抑えるべき。理想的には～家賃or住宅ローン8万円/月でおさまる物件を探すとよいでしょう（都心では不可能に近いので離れる必要あり）。
ただ、
会社から住宅補助がでる場合には、できるだけ上限いっぱいまで使うことをオススメします。
年収400万円だと、車はいくらが理想的？
年収400万円の生活レベル。
年収400万円のクルマは？
独身であれば、300万円のクルマを買っても差し支えありません。「貯金が少なくなる」というだけです。また今後の年収期待値もよく考えましょう。年収400万円でたいして変わらずに定年をむかえるような場合はご注意ください。
夫婦で共働きであれば、独身とおなじく300万円のクルマを買っても差し支えありません。
夫婦でどちらかが専業主婦であれば、とてもじゃないですが高いクルマを買う余裕はありません。100万円くらいで済ませるか、おおくても150万円までにしておきましょう。
ただ、
家賃にまわすお金がすくない（独身寮・社宅など）のであれば、どんなクルマを購入しても差し支えありません。
年収400万円の割合はビジネスパーソンの14.1%
国税庁が発表した「（平成27年）民間給与実態統計調査」によると…
年収400万円超500万円以下の割合は以下のとおり。
- 男性 17.5%
- 女性 9.2%
- 合計 14.1%
年収400万円以下の割合が52.4％であることを考えると、年収400～500万円はきわめてフツーな部類となりますね。まぁ年齢にもよりますが…
20代前半で年収400万円あれば、それなりの年収といえるでしょう。
ちなみに日本人の平均年収は以下のとおり。
- 男性の平均年収：520万円（年齢45.4歳）
- 女性の平均年収：276万円（年齢45.8歳）
- 男女の平均年収：420万円（年齢45.6歳）
※ 一年を通じて給与所得がある人の平均給与。
年収400万円の職業・仕事は？
サラリーマン
年収400万円の職業・仕事。
まずはサラリーマン。採用コースによって年収が違います。
- 総合職（大卒・院卒）
大企業：新卒〜入社5年以内に年収400万円超
中小企業：20代後半〜30代前半で年収400万円超 - 一般職/事務職（高卒・短大卒・大卒）
大企業：20代後半〜30代前半で年収400万円超
中小企業：30~40代で年収400万円超
※ただし金融や商社業界はもっと早くに到達
たいていの大企業で、なおかつ大卒で総合職として就職すると、新卒〜入社5年以内に年収400万円超。ただし例外もあり企業によって違います。
看護師「ペイペイ」
看護師はペイペイでも年数さえ重ねれば年収400万円超が見えます。順調にいっておおむね20代後半〜30代前半が目安。もちろん学歴によっても差がでます。主任クラスの管理者になると年収500~600万円が見えます。
薬剤師「ドラッグストアの管理者」
ドラッグストアなどのパートみたいな薬剤師はであれば年収400-500万円くらい。調剤薬局の年収はそれなりに高く、30代で年収500万円超がみえる職業。
その他いろいろ
アルバイトやタクシー運転手でも頑張って働けば年収400万円くらいにはなります。
→ 貯金1000万円を入社5年27歳で達成するまでにやったこと、辞めたこと
